Зачем страховать квартиру и как правильно выбрать полис

Катаклизмы, аварии, халатность соседей в многоквартирном доме, устаревшее ЖКХ-оборудование — всё это может привести к тому, что жильё пострадает. В случае если можно выявить виновника, доказать его вину, то не всегда удается получить компенсацию в кратчайшие сроки. Нередко судебные тяжбы вовсе растягиваются на несколько лет. Но всего этого действительно можно избежать. Все, что понадобится для этого — это страховка.

Разбираемся, зачем нужно страхование квартиры, какие преимущества дает наличие полиса, какие ситуации он покрывает, а также о том, как выбрать страховую компанию для сотрудничества.

Что дает страховка

Надо ли страховать квартиру? Это не является обязательным требованием. Владелец или его законный представитель может беспрепятственно проживать в жилом помещении. Но если возникнет какая-то аварийная ситуация, пожар, потоп или повреждение квартиры из-за катаклизма, то и все финансовые обязательства возлагаются только на хозяина жилья. Вероятность подобного — высока. Особенно с учетом того, что большинство многоквартирных домов, которые эксплуатируются на территории стран бывшего СНГ — это старые здания, возведенные ещё в период Советского Союза. Те трубы водопровода и канализации — в плохом состоянии. Проводка в любой момент может выйти из строя и привести к пожару. Подобные случаи, к сожалению, бывают и довольно часто. Так нужно ли страховать квартиру? Чтобы уберечь себя от непредвиденных обстоятельств — однозначно да.

Всё это относится и к частным домам. От различных аварий — никто не защищен. Нужно ли страховать дом? Если имеется такая возможность, то тоже однозначное да!

Риски

Росгосстрах публикует статистику по страховым случаям. Если опираться на эти данные, то самый распространенный случай — это залитие. Примерно 60% из всех случаев обращения в страховые компании. Возникает либо из-за невнимательности соседей, либо из-за прорыва труб (старые, либо после неправильной замены, без соблюдения технических нормативов и спецификаций).

Дополнительно 15% — это различные пожары. С частичным, полным охватом жилой площади. Из-за неосторожности жильцов, соседей, из-за замыкания электрической проводки.

Общее количество обращений страховщиков — не указывается. Ежегодно в крупных регионах происходит свыше 10 тысяч подобных случаев. Общие риски оцениваются в 4 – 6%.

Что такое страховой полис, какой он бывает

Что нужно для страховки квартиры? Тот самый страховой полис — это своего рода контракт между владельцем жилых квадратных метров и страховой компанией. Условно их можно разделить на 2 категории:

1. Индивидуальные. То есть владелец жилья самостоятельно ищет страховую компанию. Оговаривает условия полиса, подписывает договор. В договор можно включить любые страховые случаи. И даже получить страховку гражданской ответственности.
2. Региональные. В некоторых городах есть централизованные системы страхования жилья. Платеж, как правило, включен в оплату ЖКХ-услуг. Но перечень страховых случаев, а также размер компенсации у них, как правило, совсем небольшой. А регулируется — управлением или их представителем.

Дополнительно полисы можно разделить на то, что именно они покрывают. Одни — только наступление страховых случаев, когда квартира и имеющиеся в ней ценности — повреждаются. Другие также подразумевают страхование гражданской ответственности. То есть если по вине владельца квартиры будут затоплены соседи, то полис — покроет эти убытки.

Этим и объясняется, для чего необходимо страховать жилье. Чтобы намного быстрее решить проблему с выплатой компенсации. Наличие полиса не является заменой тех выплат, которые хозяин квартиры может получить в дальнейшем.

Какие случаи покрывает страховка

От чего страхуют квартиру? Перечень страховых случаев перечисляется в самом полисе. Чем больше всевозможных ситуаций — тем дороже он обойдется для владельца жилых квадратных метров.

От чего можно застраховать квартиру в принципе? От абсолютно всех чрезвычайных происшествий, при которых повреждается собственность. Наличие виновника — не обязательно. Точные условия каждый страховщик составляет самостоятельно, в рамках своих компетенций.

То есть что покрывает страховка квартиры — это уже индивидуально между собой обсуждают страховщик и владелец жилья. Как правило, у страховых компаний есть несколько типичных базовых программ. В большинстве случаев они полностью покрывают запрос потенциального клиента.

Что нужно для оформления полиса

Что нужно чтобы застраховать квартиру? Общий алгоритм оформления полиса:

1. Нужно подготовить заявление и обратиться в страховую компанию, которая предоставляет соответствующие услуги.
2. Согласовать условия полиса и предельный размер компенсации при наступлении страхового случая.
3. Подписать полис.

Из документов, что входят в страховку квартиры, потребуются:

• заявление;
• удостоверение личности того, кто желает получить полис (страхователь);
• все документы, которые подтверждают право владение на страхуемое имущество;
• выписка из ЕГРН;
• справка об определении рыночной стоимости жилья.

Ещё перед тем, как застраховать квартиру, желательно уточнить, какие дополнительные документы запрашивает страховщик. Он вправе требовать и план квартиры, провести оценку жилого помещения. Именно на основании этой информации в дальнейшем определяется рыночная стоимость как жилья, так и имущества, которое хранится в ней.

И ещё рекомендуется перед тем, как застраховать квартиру от всех рисков, обратиться к нескольким страховщикам. И получить офферы от них, чтобы иметь возможность выбрать тот полис, которые полностью удовлетворит требования страхователя.

Примерную стоимость страхования можно узнать воспользовавшись калькулятором страхования квартиры.

Могут ли отказать

Так как не обязательно страховать квартиру, то и страховая компания имеет полное право отказать в подписании полиса. Такое преимущественно происходит в тех случаях, если дом, где располагается жилье, признано как аварийным. Известны случаи, когда отказывали тем клиентам, которые ранее уже пользовались услугами получения компенсации множество раз. Сотрудничать ли с конкретным гражданином — это страховщиком решается в индивидуальном порядке на основе данных скоринга (проверки).

Как выбрать лучшего страховщика

Как лучше застраховать квартиру и у кого? Универсального совета на этот счет не существует. При выборе компании для сотрудничества рекомендуется обращать внимание на следующие критерии:

• репутация страховщика;
• какие условия страховки предлагаются, есть ли полис, который покрывает абсолютно все риски, включая и гражданскую ответственность застрахованного лица;
• стоимость полиса и договор страхования.

Обязательно обращать внимание на то, что входит в страхование квартиры. В полисе должен быть четкий перечень ситуаций, при которых страховая компания обязывается выплатить компенсацию. Там же перечисляются условия передачи денежных средств, срок, за который все это должно быть выполнено.

Заключение

Нужно ли страховать жилье? Это один из лучших способов обезопасить квартиру или дом от любых ЧП, аварий. При этом конкуренция на рынке страховых компаний сейчас огромная. Поэтому и стоимость полисов, которые они предлагают — относительно небольшая.